影响100万亿!央行放大招个人房贷利率大变革

(原标题:影响100万亿!央行大招:个人房贷利率大变革!其他贷款也要调,怎么算?如何影响钱袋子?十大要点全解读)

没想到,周六休息,央行却加班放了个大招,有多大?足以影响千家万户,那就是2020年的3月1日起,央行宣布,存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR,买房、有房贷的小伙伴们必须关注一波。

10、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换?

如存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

此次央行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR,将影响超百万亿存量贷款的利率。央行最新数据显示,截至2019年11月存款类金融机构各项贷款合计为151.79万亿元;专业人士分析,这其中大部分应该为浮动利率贷款。

5、如何转为固定利率?

实际上,满园春家装灯饰光源的美式古典风格台灯与北欧简约风格吊灯有些相似,其灯杆和北欧吊灯一样,采用了黄铜配色,底座漆色相呼应,营造出一种惬意且低调奢华的感觉,并且,这款台灯是有些许重量的,采用实木来制作其底座,不仅能站的非常稳,实木也让整个灯体非常有质感。看到它的第一眼就仿佛自己进入七八十年代的电影之中,漫漫夜色,独自伏案写作。还有重要的一点,其实用性非常强,灯光柔和、不刺眼,夜晚在灯下看看书、写写作业,忙忙工作都是不错的体验。

二是转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。

(满园春家装灯饰光源 北欧简约风格吊灯)

定价基准转换后,全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

你是不是也时常感觉生活枯燥烦闷呢?不如去看看满园春家装灯饰光源的灯饰吧。

虽然在这一次的转换中,央行规定,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。也就是说,房贷利率短期内不会因为定价基准切换而下降。

LPR,LPR,全称loan prime rate,贷款基础利率,也就是我们说的贷款市场报价利率。根据央行官网简介,贷款市场报价利率(LPR)由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

9、你的房贷利率会变吗?

自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

众所周知,消费者是非常明智的,并不是只被其“美貌”迷惑,能够给这款吊灯非常高的评价还因为其令人满意的产品品质。其采用高品质的黄铜配件,并且使用升级工艺为所有黄铜配件做封油处理,不氧化变色,长期使用,也依旧是其本来颜色,非常舒心。为了保证其不掉落,满园春家装灯饰光源北欧简约风格吊灯将黄铜吸顶盘的料厚增加到了1mm,结实牢固,能承重。

8、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR?

图1:最新1年期及5年期以上LPR利率

机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户,协商约定定价基准转换具体事项,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。

在粤港澳大湾区大框架下,广州海关积极推动“粤港澳大湾区‘菜篮子’”项目建设,加强粤港澳溯源、采信、检验检测、认证认可等互认合作,于今年9月发布涉及蔬菜、畜禽、水产品共16070检测项次的质量安全监控指标体系,为“菜篮子”产品出口量身定制通关放行模式和检验检疫监管模式,保障港澳同胞第一时间吃上新鲜放心的食品。(完)

存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

利率调整影响超百万亿贷款

LPR报价行目前包括18家银行,每月20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

今年8月份的时候,央行发布公告称,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。

7、为什么推进存量浮动利率贷款定价基准转换?

6、必须多方通知客户,保障消费者权益金融

本公告所称存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。

一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

什么是LPR(贷款市场报价利率)

举个例子,同一笔商业性个人住房贷款,在2020年3-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,银行和客户可合理分散办理。

基金君整理了十大要点,供大家参考

目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革,人民银行发布了〔2019〕第30号公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。

(满园春家装灯饰光源 美式古典风格台灯)

根据《中国人民银行公告》(公告[2019]第15号),自2019年8月20日起,贷款市场报价利率(LPR)按新的形成机制报价并计算得出。

不过两家公司没有透露交易的价格,谷歌则表示,“这笔交易取决于惯例的成交条件,预计将会在未来几周内成。”

2、何时不再签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同?

而LPR报价周期变为每月的20日更新一次。对住房贷款借款人来说,今后贷款利率可以每年调整一次,有分析认为,LPR利率的趋势是不断下降的,全球央行再次进入货币宽松周期,利率将延续下行趋势,所以未来相应的,LPR的变动趋势也会是缓慢下行,会带动贷款利率下行。过去存量的贷款,贷款利率也可以跟着下调,享受到LPR改革的红利,享受利率下降的好处!

定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。

从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

1、央行说的存量浮动利率贷款是指哪些?

2019年11月,最新的1年期和5年期以上的LPR利率分别为4.15%和4.8%。

三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定,其中,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

记者19日从广州海关获悉,作为供澳食品农产品的主要来源地,广东供澳的各类鲜活食品农产品约占澳门市场的90%以上。据广州海关统计,今年1至11月,该关辖区供澳活猪13976头、食用水生动物963.2吨、冰鲜冷冻禽肉2570吨、新鲜蔬菜780吨、酒类1050吨、饮料580吨、调味品580吨,极大丰富了澳门市民的餐桌。

中国人民银行公告〔2019〕第30号 为深化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用,现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告如下: 一、本公告所称存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。 二、自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。 三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。 四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时,可重新约定重定价周期和重定价日,其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。 五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。 六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户,协商约定定价基准转换具体事项,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。 七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导,确保地方法人金融机构按照统一部署,妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。 中国人民银行有关负责人就存量浮动利率贷款定价基准转换答记者问 1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么? 答:2019年8月17日,人民银行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革,人民银行发布了〔2019〕第30号公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。 2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么? 答:一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。二是转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定,其中,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。 3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR? 答:自公告发布之日起,银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划,包括系统配套、人员培训等,同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户,在双方协商一致的前提下,尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。 同一笔商业性个人住房贷款,在2020年3-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,银行和客户可合理分散办理。目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。 4、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换? 答:除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

无论是北欧简约风格吊灯还是美式古典风格台灯都是复古怀旧风格的外在体现,其实,复古怀旧风的兴起,也许是人们对于生活的思考,将几十年前的简单美好放进了一个个灯具之中,变成了枯燥烦闷的生活调节剂,走到更多人的身边。

“最后一筐冰鲜鸡肉刚装车完毕,今天共有5吨包括冰鲜鸡肉、鸽肉在内的冰鲜禽肉发往澳门,通过供港澳鲜活产品‘绿色通道’,预计早上8点就能到达澳门上架销售。”12月18日凌晨2时,罗定海关查检一科关员严矿林正忙碌地进行供澳食品的检疫监装。

以下为人民银行公告全文:

3、何时开始转换成LPR?何时完成?

为全力保障供澳食品农产品优质、安全、稳定和顺畅供应,广州海关不断优化检疫监管体系,构建从“田间”到“口岸”的全链条监管模式。长期以来,供澳食品农产品保持良好的安全卫生水平,未发生任何重大质量安全问题。

阿尔及利亚近年来对恐怖活动保持高压打击态势,主要城市治安情况良好,但仍有部分宣布效忠极端组织“伊斯兰国”和“基地”组织的恐怖分子在阿北部山区活动。

4、如何跟银行协商转换?

自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;

有了Pointy,零售商只需将一个小盒子插入条形码扫描仪,或在销售点(POS)系统上安装Pointy应用就能解决这个问题了。这些数据将在Google搜索的See what’s in store功能中出现。Pointy表示,它在过去几年时间已经跟谷歌建立了非常亲密的伙伴关系,并且两家公司共享着技术如何改善当地零售企业这一同样的愿景并希望在未来通过Google的资源和覆盖构建更好的服务。

你的房贷利率以后会下降吗?

而今天12月28日,央行最新公告显示,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。